سود سپرده بانکی ترکیه یکی از موضوعات داغ برای افرادی است که به دنبال سرمایهگذاری امن و کمریسک در این کشور هستند. با توجه به نوسانات اقتصادی در منطقه و جذابیتهای مالی ترکیه برای اتباع خارجی، بسیاری از افراد به بررسی نرخ سود بانکی، نحوه افتتاح حساب و همچنین مالیاتی که ممکن است بر سود سپردهها اعمال شود، علاقهمند شدهاند. این مسئله بهویژه برای کسانی که قصد اقامت، کار یا سرمایهگذاری در ترکیه را دارند، از اهمیت ویژهای برخوردار است.
در این مقاله تلاش میکنیم به زبان ساده و کاربردی، سود سپرده بانکی در ترکیه را از جوانب مختلف بررسی کنیم و به این سوال پاسخ دهیم که آیا این سودها مشمول مالیات میشوند یا خیر. اگر شما هم به دنبال اطلاعات دقیق و بهروز درباره این موضوع هستید، در ادامه همراه نگین گروپ باشید.
اقامت ترکیه با سرمایهگذاری فقط از ۲۰۰.۰۰۰ دلار!
برای اقامت نیاز دارید ملکی با ارزش حداقل ۲۰۰.۰۰۰ دلار بخرید تا شما، همسر و فرزندان زیر ۲۵ سال امکان دریافت اقامت سرمایهگذاری در ترکیه را داشته باشید، با تمدید هر دو سال یک بار.برای شهروندی ترکیه، کافی است ملکی با ارزش بیش از ۴۰۰.۰۰۰ دلار خریداری کنید تا شما و فرزندان زیر ۱۸ سالتان اقامت شهروندی در ترکیه و پاسپورت دریافت کنید.
نحوه سپردهگذاری در بانکهای ترکیه
اگر قصد دارید از مزایای سود سپرده بانکی ترکیه بهرهمند شوید، گام اول افتتاح حساب در یکی از بانکهای معتبر این کشور است. خوشبختانه حتی بدون داشتن اقامت نیز امکان افتتاح حساب در برخی از بانکها مانند زراعت بانک و واکیف بانک وجود دارد. این ویژگی باعث شده بسیاری از افراد خارجی بتوانند به راحتی سرمایه خود را وارد سیستم بانکی ترکیه کرده و از سود آن استفاده کنند.
برای شروع، کافی است با همراه داشتن پاسپورت معتبر، کد مالیاتی ترکیه و یک شماره تلفن ترکیهای (ترجیحاً به نام خودتان)، به یکی از شعب بانکهای منتخب مراجعه کرده یا با دریافت وقت قبلی از طریق وبسایت رسمی بانک، فرآیند را آغاز کنید.
پس از افتتاح حساب جاری، میتوانید با استفاده از اپلیکیشن موبایل بانک یا بهصورت حضوری در شعبه، درخواست افتتاح حساب سپردهگذاری خود را ثبت نمایید. در این مرحله مبلغ مورد نظر از حساب جاری شما به حساب سپرده منتقل شده و تا پایان دوره سپرده مسدود میماند. در پایان دوره، سود سپرده بانکی ترکیه به حساب جاری شما واریز میشود و اصل مبلغ نیز آزاد شده و در دسترس قرار میگیرد.
نکته مهم اینکه هر بانک ممکن است شرایط خاصی برای نوع سپرده، مدتزمان و حداقل مبلغ مورد نیاز داشته باشد، بنابراین پیش از انتخاب بانک، حتماً شرایط را با دقت بررسی کنید.
سود سپرده در بانکهای ترکیه
سود سپرده بانکی ترکیه طی سالهای اخیر با رشد قابل توجهی همراه بوده و در حال حاضر یکی از جذابترین روشهای حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم محسوب میشود. بانک مرکزی ترکیه برای مقابله با نوسانات اقتصادی و کنترل تورم، نرخ سود پایه را افزایش داده و این روند باعث شده بانکهای مختلف برای جذب مشتری، سودهای رقابتی ارائه دهند.
کمترین نرخ سود سالانه فعلی که توسط بانک مرکزی ترکیه اعلام شده، حدود ۳۹ درصد است. اما این نرخ کف بازار محسوب میشود و بسیاری از بانکها با توجه به سیاستهای داخلی خود، نرخهای بالاتری را ارائه میدهند. در جدول زیر میتوانید نرخ سود سپرده سالانه برخی از بانکهای مطرح ترکیه را مشاهده کنید:
| نام بانک | سود سپرده سالانه |
|---|---|
| زراعت بانک | ۴۰ درصد |
| واکیف بانک | ۴۵ درصد |
| ایش بانک | ۴۲ درصد |
| هالک بانک | ۴۳ درصد |
| آک بانک | ۳۷ درصد |
| گارانتی بانک | ۴۳ درصد |
همانطور که مشاهده میکنید، سود سپرده بانکی ترکیه بهویژه در بانکهایی مثل واکیف بانک و گارانتی بانک، بسیار رقابتی است و این موضوع فرصت مناسبی برای کسانیست که بهدنبال کسب سود از سرمایهگذاریهای کمریسک هستند.
علاوه بر این، بسیاری از سرمایهگذاران خارجی که به ترکیه مهاجرت کردهاند یا قصد خرید ملک در ترکیه دارند، از حسابهای سپردهگذاری نیز بهعنوان یک روش مکمل برای مدیریت مالی خود استفاده میکنند. ترکیب این دو روش سرمایهگذاری میتواند هم منجر به حفظ ارزش پول شود و هم مسیر دریافت اقامت یا شهروندی را هموارتر کند.
در رابطه با همین موضوع بخوانید:
سود سپرده به لیر یا دلار
سود سپرده در بانکهای ترکیه
در بانکهای ترکیه، حسابهای سپرده عمدتاً بر مبنای لیر ترکیه تعریف میشوند. در واقع، بیشتر نرخهای جذابی که در تبلیغات بانکها میبینید، مربوط به سود سپرده بانکی ترکیه با ارز لیر است. اگرچه امکان سپردهگذاری به ارزهای خارجی مثل دلار، یورو و پوند نیز وجود دارد، اما باید توجه داشته باشید که میزان سود این حسابها معمولاً بسیار کمتر است و غالباً بین ۰.۵ تا ۱ درصد در سال متغیر است.
برای مثال، اگر شما یک حساب سپرده به دلار افتتاح کنید، نهایتاً حدود ۱ درصد سود سالیانه دریافت میکنید، در حالی که همین مبلغ به لیر میتواند سودی تا ۴۰ درصد به شما بدهد. این اختلاف فاحش در نرخها باعث شده بسیاری از سرمایهگذاران ترجیح دهند دارایی خود را به لیر تبدیل کنند و از سود سپرده بانکی ترکیه بهرهمند شوند.
فرصت استثنایی در نگین گروپ برای افرادی که سرمایه کافی ندارند: شما میتوانید با پیشخرید ملک در ترکیه، اقامت این کشور را بهدست آورید. این روش به شما این امکان را میدهد که با سرمایهگذاری اولیه، از مزایای اقامت در ترکیه بهرهمند شوید و بهراحتی فرآیند اقامت را شروع کنید.
با این حال، نباید از ریسک نوسانات نرخ ارز غافل شد. تبدیل دلار یا یورو به لیر به معنی ورود به یک سرمایهگذاری با ریسک ارزی است که ممکن است سود بانکی را تحتتأثیر قرار دهد.
سپرده محافظت شده YUVAM چیست؟
برای افرادی که نگران کاهش ارزش لیر در برابر ارزهای خارجی هستند، ترکیه طرحی به نام حساب محافظتشده YUVAM معرفی کرده است. در این نوع حساب، اگرچه شما مبلغ خود را به دلار یا یورو در بانک میگذارید، اما بانک آن را به لیر تبدیل کرده و در حساب سپردهگذاری شما نگهداری میکند.
سود سپرده بانکی ترکیه در این حالت براساس نرخ روز و شرایط ارزی محاسبه میشود، اما یک مزیت مهم دارد: اگر ارزش لیر کاهش یابد و این کاهش بیشتر از سود کسبشده باشد، بانک موظف است مابهالتفاوت را پرداخت کند تا شما هیچ ضرری متحمل نشوید.
البته لازم به ذکر است که این نوع حساب در حال حاضر عمدتاً برای شهروندان ترکیه در دسترس است، اما برخی از شعب خاص ممکن است امکان افتتاح چنین حسابی را برای خارجیان نیز فراهم کنند. حداقل مبلغ لازم برای افتتاح حساب YUVAM، ۵۰ هزار لیر است.
در رابطه با همین موضوع بخوانید:
نحوه محاسبه سود سپرده در بانک
نرخهای سود سپرده بانکی ترکیه معمولاً بهصورت سالیانه اعلام میشوند، اما شما میتوانید دورههای زمانی متنوعی را برای سپردهگذاری انتخاب کنید؛ از یکماهه گرفته تا یکساله.
مثلاً اگر ۲۰۰ هزار لیر را به مدت یک ماه در بانک قرار دهید و نرخ سود سالانه ۴۲ درصد باشد، در پایان ماه حدود ۷۰۰۰ لیر سود دریافت میکنید. درصورتیکه همان مبلغ را برای یک سال کامل سپردهگذاری کنید، سود شما به بیش از ۸۴ هزار لیر میرسد.
نکته مهم این است که نرخ سود در ترکیه ثابت نیست و ماهانه ممکن است تغییر کند. بنابراین، اگر تصمیم دارید برای مدتی مشخص از سود سپرده بانکی ترکیه استفاده کنید، بهتر است مدتزمان سپردهگذاری را از ابتدا مشخص نمایید تا از کاهش احتمالی نرخ سود در آینده متضرر نشوید.
مالیات سود سپرده در بانکهای ترکیه
یکی از سؤالات رایج افراد خارجی درباره سرمایهگذاری در ترکیه، میزان مالیات سپردههای بانکی است. برخلاف بسیاری از کشورها، حسابهای شخصی در ترکیه مشمول مالیات بر دارایی یا نگهداری حساب نیستند.
با این حال، سود بانکی مشمول مالیات میشود. در حال حاضر، نرخ مالیات سود بانکی در ترکیه حدود ۱۵ درصد است که این مبلغ قبل از واریز سود به حساب شما کسر میشود.
این میزان مالیات نسبت به سودی که دریافت میکنید، عدد قابلتوجهی نیست و تأثیر چندانی بر بازده کلی شما نخواهد داشت. برای مثال، اگر در طول سال ۱۰۰ هزار لیر سود کسب کنید، پس از کسر مالیات، مبلغ نهایی دریافتی شما حدود ۸۵ هزار لیر خواهد بود.
نکاتی برای انتخاب بهترین بانک
با توجه به تفاوت نرخ سود در بانکهای مختلف ترکیه، توصیه میشود پیش از افتتاح حساب، گزینههای مختلف را با هم مقایسه کنید. برخی بانکها شرایط ویژهای برای خارجیها در نظر میگیرند یا سود بالاتری ارائه میدهند.
همچنین اگر در حال خرید ملک در آلانیا یا هر شهر دیگر ترکیه هستید، افتتاح حساب بانکی و سپردهگذاری میتواند بخشی از فرآیند سرمایهگذاری شما باشد. در بسیاری از موارد، بانکها با مشتریان ملکی خود شرایط ویژهای برای سپردهگذاری و خدمات مالی در نظر میگیرند.
در نهایت، سود سپرده بانکی ترکیه یکی از روشهای کمریسک و سودده برای حفظ و افزایش دارایی است. با در نظر گرفتن نرخ ارز، مالیات و مدتزمان مناسب، میتوانید بازده خوبی از سپردهگذاری در بانکهای ترکیه به دست آورید.
جمع بندی
اگر به دنبال روشی مطمئن برای حفظ ارزش سرمایه خود در ترکیه هستید، سپردهگذاری در بانکهای این کشور میتواند یکی از گزینههای مناسب باشد. با وجود نرخ سود بالا برای سپردههای مبتنی بر لیر، بسیاری از افراد ترجیح میدهند بخشی از سرمایه خود را در قالب سپرده بانکی نگهداری کنند.
سود سپرده بانکی ترکیه در سالهای اخیر با توجه به سیاستهای اقتصادی دولت، بهویژه برای حسابهای لیر، رشد چشمگیری داشته و به بالای ۴۰ درصد نیز رسیده است. البته این سود در مقابل ریسک نوسانات ارزی قرار دارد و لازم است پیش از تصمیمگیری نهایی، همه جوانب را بسنجید.
برای افرادی که قصد دارند از طریق روشهایی مانند خرید ملک، تجارت یا افتتاح حساب بانکی در ترکیه وارد بازار این کشور شوند، آشنایی با قوانین مالیاتی، نرخ سود بانکی و انواع حسابهای موجود ضروری است.
در نهایت، انتخاب مدتزمان مناسب برای سپردهگذاری، اطلاع از نرخ مالیات سود و بررسی دورهای نرخها به شما کمک میکند تا از سود سپرده بانکی ترکیه بیشترین بهره را ببرید و سرمایه خود را در بستری امن و قانونی رشد دهید.
شما میتوانید برای خرید ملک در آلانیا و ترکیه ، از مشاوره و خدمات تیم حرفهای نگین گروپ بهرهمند شوید. تیم ما در تمام ساعات شبانهروز آماده است تا به شما مشاوره رایگان ارائه دهد. برای اطلاعات بیشتر و شروع مشاوره، به سایت https://alanyahome.co/ مراجعه کنید و یا با شماره 00905538612234 تماس بگیرید.
سوالات متداول
۱. سود سپرده بانکی در ترکیه چقدر است؟
نرخ سود سپرده بانکی در ترکیه برای حسابهای لیر فعلاً بسیار بالا و رقابتی است. نرخهای معمولی که بانکها بهصورت سالانه میدهند در حدود:
• واکیف بانک تا حدود ۴۵ درصد
• زراعت بانک حدود ۴۰ درصد
• ایش بانک حدود ۴۲ درصد
• هالک بانک حدود ۴۳ درصد
• آک بانک حدود ۳۷ درصد
• گارانتی بانک حدود ۴۳ درصد
این نرخها نسبت به سپردهگذاری ارزی (دلار، یورو) که معمولاً ۱٪ یا کمتر هستند بسیار بالاتر است.
خلاصه: سود سپرده به لیر ترکیه بسیار جذاب است، ولی اگر سپرده به دلار یا یورو باز کنید، سود خیلی پایین خواهد بود.
۲. آیا سود سپرده بانکی در ترکیه مشمول مالیات میشود؟ اگر بله، چقدر؟
بله، سود سپرده بانکی در ترکیه مشمول مالیات میشود. مالیات سود سپرده معمولاً حدود ۱۵ درصد از سود دریافتی است که قبل از واریز سود به حساب شما کسر میشود.
بنابراین اگر شما در سال ۱۰۰ هزار لیر سود کند، حدود ۱۵ هزار لیر مالیات میشود و ۸۵ هزار لیر بهحسابتان واریز میشود.
۳. آیا خارجیها (همچنین ایرانیها) میتوانند در ترکیه حساب بانکی باز کنند و سود سپرده بگیرند؟
بله. اتباع خارجی از جمله ایرانیها میتوانند در بانکهای ترکیه حساب بانکی باز کنند و سپردهگذاری انجام دهند، حتی بدون داشتن اقامت. فقط باید شماره مالیاتی ترکیه (Vergi Kimlik Numarası) داشته باشند و معمولاً پاسپورت هم ارائه کنند.
نکته: برخی بانکها برای افتتاح حساب به حضور در شعبه نیاز دارند و ممکن است شرایط جزئی دیگری هم داشته باشند.
۴. سود سپرده به لیر بهتر است یا سپرده بهارز خارجی؟
بهطور کلی، سپرده به لیر ترکیه سود بسیار بالاتری دارد (چند ده درصد در سال) نسبت به سپردههای ارزی مثل دلار و یورو که معمولاً سود آنها کمتر از ۱٪ در سال است.
با این حال، اگر نگران نوسانات نرخ ارز هستید، تبدیل سرمایه به لیر ممکن است ریسک داشته باشد، چون ارزش لیر در برابر دلار یا یورو ممکن است تغییر کند.
من ایرانی هستم میخواستم بدونم باز هم می تونم در هربانک ترکیه حساب سپرده باز کنم
سلام دوست عزیز،
بله، بهعنوان یک ایرانی هم میتوانی در بانکهای ترکیه حساب سپرده باز کنی حتی اگر اقامت ترکیه نداشته باشی — فقط باید پاسپورت معتبر و شماره مالیاتی ترکیه (Vergi Kimlik Numarası) را داشته باشی و مدارک موردنیاز بانک را ارائه دهی؛ بسیاری از بانکها برای اتباع خارجی این امکان را فراهم میکنند
سود سپرده ها عالی به نظر میاد سوال من اینه که اگر پولم در به لیر تبدیل کنم خطر نوسان ارز چقدر می تونه روی سودم تاثیر بزاره؟
سلام دوست عزیز،
اگر پولت را به لیر ترکیه تبدیل کنی، نوسانات نرخ ارز میتواند روی سودت تأثیر قابلتوجهی داشته باشد. حتی اگر سود سپرده بالا باشد، کاهش ارزش لیر در برابر تومان یا دلار ممکن است باعث شود سود واقعیات کمتر شود یا حتی ضرر کنی.
سلام ممنون از مقالتون میشه بگید سود سپرده کوتاه مدت هم به همین اندازه جذاب هست یا فقط برای یک سال مناسب است؟
سلام دوست عزیز
در ترکیه سپرده کوتاهمدت سود کمتری نسبت به سپرده یکساله دارد و بیشتر برای دسترسی سریع به پول مناسب است. اگر میخوای سود بیشتری داشته باشی و پولت را برای مدت طولانی کنار بگذاری، سپرده یکساله بهتر است.